Analisa Tingkat Pertumbuhan Kredit Pada Bank Umum Koperasi Indonesia (BUKOPIN) Cabang Medan Dalam Meningkatkan Usaha Kecil

Abstract

Kredit merupakan bisnis utama suatu bank dan sumber pendapatan utama bagi bank tetapi juga mengandung resiko yang paling besar pula. Pertumbuhan kredit akan berdampak pada pertumbuhan pendapatan bank. Banyak faktor yang mempengaruhi pertumbuhan kredit diantaranya kebijaksanaan, Kebijaksanaan yang dikeluarkan oleh otoritas moneter dalam hal ini Bank Indonesia maupun kebijaksanaan yang ditetapkan oleh manajemen bank seperti kebijaksanaan uang ketat (tight money policy), tingkat suku bunga, rasio CAR, keadaan ekonomi secara makro dan kemampuan managerial bank juga akan mempengaruhi pertumbuhan kredit. Kredit yang diberikan pada Bank BUKOPIN terhadap para nasabahnya tidak hanya semata-mata demi kepentingan Bank BUKOPIN sendiri. Tetapi Bank BUKOPIN memperhatikan pengembangan para nasabahnya khusus terhadap pengusaha-pengusaha kecil. Yang banyak dijumpai saat sekarang ini dengan memberikan pinjaman tanpa ada agunannya melainkan hanya pemantauan yang dilakukan oleh pihak Bank BUKOPIN. Tujuan penelitian ini untuk melihat secara langsung tingkat pertumbuhan kredit dan faktor-faktor yang mempengaruhi pertumbuhan/penurunan kredit. Kegunaan teoritis diharapkan dapat memperkuat teori, menambah kajian teori tentang kredit dan faktor-faktor yang mempengaruhinya. Sedang "metode yang digunakan untuk menganalisa pertumbuhan kredit digunakan trend linear dengan metode least square. Dari hasil analisis data diperoleh persentase kredit terbesar adalah untuk kredit modal kerja, sedangkan yang terkecil adalah untuk kredit konsumsi. Hal ini didasarkan pada tingkat produktifitas dari kredit tersebut. Trend untuk masing-masing jenis kredit bergerak naik dengan porsi kenaikan yang berbeda-beda pula. Adapun persamaan trend untuk masing-masing jenis kredit maupun total adalah sebagai berikut: 1.Kredit Modal Kerja y3 = 59709,16 + 2798,89 (X) 2.Kredit Investasi y5 = 27162,01 + 2681,21 (X) 3.Kredit Konsumsi y7 = 1379,33 + 48,23 (X) Karena jumlah data yang dianalisa berjumlah genap maka dalam kondisi yang normal pertumbuhan trendnya untuk setiap pertumbuhan periode waktu (tiiwulan) akan bertambah sebesar 2 kali nilai b. Kredit modal kerja yang merupakan jenis kredit terbesar pertumbuhannya sangat dipengaruhi oleh keadaan ekonomi secara makro karena sifatnya jangka pendek, sehingga pada saat krisis ekonomi pertumbuhan kreditnya juga mengalami penurunan. Selain itu kebijaksaan uang ketat dan tingginya tingkat suku bunga menyebabkan turunnya permintaan akan fasilitas kredit modal kerja. Pada masa krisis moneter tersebut kredit modal kerja lebih ditujukan pada kredit untuk usaha koperasi yang berorientasi pada pengadaan sembako serta pertanian agrobisnis. Sedangkan kredit investasi keadaannya tidak sama dengan kredit modal kerja. Karena kredit ini tidak terpengaruh pada keadaan krisis ekonomi. Hal ini disebabkan karena kredit investasi merupakan kredit jangka panjang sehmgga perubahan dalam jangka waktu pendek tidak mempengaruhi keadaan kredit. Kredit investasi yang merupakan kredit terkecil pertumbuhannya sangat iluktuatif dengan jumlah kenaikan atau penuninan yang relatif kecil. Walau ikut terimbas krisis ekonomi namun penurunannya sangat kecil dan tidak dalam jangka waktu yang lama. Secara total pertumbuhan kredit sangat dipengaruhi oleh perkembangan kredit modal kerja yang berarti penuninan kredit modal kerja juga menyebabkan penuninan total kredit secara keseluruhan. Sehingga ketika kredit modal kerja mengalami penuninan pada masa krisis ekonomi maka secara total kredit Bank BUKOPIN juga mengalami penuruna. Hal ini menunjukkan bahwa Bank BUKOPIN Cabang Medan sangat selektif dalam mengeluarkan kredit.